Gestión de riesgo financiero
Idea de base
La crisis financiera se debió principalmente a que bancos y entidades de crédito facilitaron prestamos a clientes cuyo riesgo era extremadamente elevado, para ello manipularon las aplicaciones informáticas de evaluación de riesgo, metiendo datos falsos sobre renta, ingresos y avales de prestamistas.
El problema básico sería la falta de ética de los agentes financieros "de ventanilla" (operadores de sucursales), promovida por las direcciones de las entidades, pero ¿hasta que punto el software podría haber limitado la manipulación de los operadores?.
Preguntas abiertas
¿Que sw usan las entidades para evaluar el riesgo en las oficinas?
¿Que auditorias se hacen en las centrales?
¿Que verificacion documental se hace en las centrales?
¿Se usa certificado digital vinculado al director o subdirector de la sucursal?
¿Se mantiene en bitacora los datos reales de la operacion de evaluacion de riesgo?